Systematic Investment Plan – जिसे आमतौर पर एसआईपी (SIP) के रूप में संदर्भित किया जाता है, निवेश की रणनीति है जिसमें किसी निवेशक को प्रत्येक निर्धारित समय अवधि में एक विशेष राशि को निवेश करने की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से आप Weekly, Monthly या Quarterly भी निवेश कर सकते हैं।
SIP के द्वारा एक निवेशक अपना समय दिए बिना शेयर बाजार या Mutual Fund में सक्रिय रूप से निवेश कर सकता है।
यह स्कीम Rupee Cost Averaging नामक विधि के माध्यम से Average Cost Per Unit को कम करने में मदद करती है। शेयर बाजार में जब कीमत अधिक होती है तो कम यूनिट्स (Units) और जब कीमत कम होती है तो अधिक यूनिट्स (Units) खरीद कर लाभ उठा सकते हैं।
Full Form of SIP – एसआईपी का फुल फॉर्म
Full Form of SIP is Systematic Investment Plan. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के द्वारा आप नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं। निवेश की जाने वाली राशि समय-समय पर आपके खाते से डेबिट की जाती है इसीलिए SIP की मदद से बाजार में आपको समय देने की आवश्यकता नहीं है। यह हर महीने आपके खाते से डेबिट (Debit) कर ली जाती है और आपके लिए निवेश कर दी जाती है।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) इन दिनों निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है।
How Systematic Investment Plan Work (SIP) – व्यवस्थित निवेश योजना काम कैसे करता है?
बाजार में जब कीमत कम होती है तो अधिक यूनिट्स खरीद ली जाती है और जब कीमत अधिक होती है तो कम कम्यूनिस खरीदी जाती है।
आप जितना अधिक समय तक रहेंगे आपके कंपाउंडिंग (Compounding Interest) का फल उतना ही अधिक होगा और निरंतर निवेश के द्वारा अंत में आपको एक विशाल राशि के रूप में भुगतान होगा।
Advantages of Systematic Investment Plan – SIP – व्यवस्थित निवेश योजना के लाभ
Convenience – सुविधा
SIP का उपयोग करके अनुशासित तरीके से निवेश कर सकते हैं। यह आपको ₹500 से कम के साथ अपना निवेश करने की सुविधा देता है। एक बार SIP शुरू होने के बाद आपके Saving Account से निर्धारित समय पर निवेश की रकम आपके चुने हुए Mutual Fund में निवेश कर दी जाती है।
Rupee Cost Averaging – रुपए की लागत का लाभ
बाजार में निवेश करने के लिए सही समय का इंतजार नहीं करना पड़ता। बाजार कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं। यह आपके Overall Cost of Investment कम करता है।
Power of Compounding – कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग इंटरेस्ट से आपको लंबे समय में अधिक लाभ प्राप्त होता है।आप जितनी लंबी अवधि के लिए इसमें बने रहेंगे आपको उतना ही फायदा होगा।
Affordable – सस्ती
SIP सुविधाजनक है क्योंकि एसआईपी (SIP) के माध्यम से आप ₹500 से कम में भी निवेश कर सकते हैं।
Disadvantages of Systematic Investment Plan – व्यवस्थित निवेश योजना के नुकसान
Limited Options of Dates – तारीखों के सीमित विकल्प
म्यूचल फंड में एसआईपी (SIP) के लिए आपको पहले से एक तारीख तय करनी होती है। अधिकांश म्यूच्यूअल फंड में सीमित विकल्प (मुख्य रूप से 1, 5 वें, 7 वें, 10 वें, 15 वें, आदि) है।
Fixed Amount – निर्धारित रकम
ऐसे समय होते हैं जब आपको लगता है कि बाजार नीचे आ गया है और आप अधिक निवेश करना चाहते हैं लेकिन एसआईपी में केवल एक निश्चित राशि का ही निवेश किया जा सकता है जो आपने पहले से निर्धारित की हो।
Stopping Intermediate Payment – मध्यवर्ती भुगतान रोकना
ऐसा हो सकता है कि आपको इस समय पैसे की जरूरत है और आप निवेश नहीं करना चाहते हो लेकिन SIP के साथ यह संभव नहीं है यदि आपके बैंक में पैसा होगा तो यह डेबिट कर दिया जाएगा और निवेश भी कर दिया जाएगा।
Why Choose a Systematic Investment Plan? – एक व्यवस्थित निवेश योजना क्यों चुनें?
अगर आप अभी एक Lumsum Investment नहीं कर सकते और आप अपने जोखिम को कम करना चाहते हैं तो आप SIP का चयन कर सकते हैं। इससे आप अनुशासित तरीके से Investment करेंगे जिससे लंबे समय में आपको लाभ प्राप्त होगा।
Systematic Investment Plan in Mutual Fund – म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना
ऐसा माना जाता है कि आप जितना पहले इन्वेस्टमेंट शुरू करेंगे उतना बेहतर होता है। इसीलिए सभी को म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता रहा है। जिसमें कि कॉलेज जाने वाले छात्र भी शामिल है।
आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के द्वारा म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश कर सकते हैं। समय-समय पर आपके अकाउंट से Amount को डेबिट कर लिया जाएगा और उसके बदले में आपको म्यूच्यूअल फंड की यूनिट दे दिए जाएंगे।
Systematic Investment Plan in Shares – शेयरों में व्यवस्थित निवेश योजना
ऐसा नहीं है कि आप सिर्फ म्यूचल फंड में ही SIP के द्वारा निवेश कर सकते हैं। यदि आप चाहें इक्विटी शेयर में भी SIP के द्वारा निवेश कर सकते हैं।
आपको पहले से निर्धारित करना होगा कि आपको किस इक्विटी के शेयर को खरीदना है और आप उसमें कितना निवेश करना चाहते हैं। उसके अनुसार आपके अकाउंट से Amount Debit कर लिया जाएगा और आपको उतने ही निवेश का संयुक्त दे दिए जाएंगे।
Conclusion
Systematic Investment Plan – SIP में बहुत से Advantages and Disadvantages है लेकिन अभी भी निवेशकों के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्प है।
विशेष रुप से इक्विटी में पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों को सूट करता है जिनके पास Lumsum Amount नहीं है या अपने निवेश को ट्रैक करने का समय नहीं है उनके लिए एक सर्वोत्तम विकल्प है।