चाहे आपके रिटायरमेंट का समय निकट आ गया हो या फिर कुछ समय में आने वाला है। आप अपना ज्यादातर समय यही सोचने में व्यतीत करते होंगे की जब आप काम करना बंद कर देंगे तब क्या होगा? इसीलिए आपको अभी से यह सोचना चाहिए कि How To Invest For Retirement?
दुर्भाग्य से बहुत से लोग अपनी Financial Situation के कारण समय पर रिटायर नहीं हो पाते हैं।
सावधानीपूर्वक योजना के साथ आप चिंता मुक्त अपने रिटायरमेंट के बारे में सोच सकते हैं। यदि आप सही समय पर योजना बना लेते हैं तो यह आपको अनुमति देती है कि आप कब और कैसे रिटायर हो।
वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद रिटायरमेंट शब्द कई चेहरों पर खुशी ला देता है जबकि कुछ लोगों को बिना वेतन के जीवन जीने के बारे में सोचने से ही चिंता हो जाती है।
अपने कार्य दिवस के दौरान यदि आपने अपने रिटायरमेंट की योजना बनाकर निवेश किया हो तभी आप खुश और तनाव मुक्त रिटायरमेंट की कल्पना कर सकते हैं।
यदि अभी तक आपने अपनी रिटायरमेंट की कोई योजना नहीं बनाई है तो अभी भी आप किसी भी समय अपने आपको तैयार करना शुरू कर सकते हैं। अपने आप को खुश और अपने भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपको अपने आपको एक मौका देना होगा।
- How To Prepare For Retirement – रिटायरमेंट की तैयारी कैसे करें
- How To Invest For Retirement – रिटायरमेंट के लिए निवेश कैसे करें
- Employees Provident Fund (EPF) – कर्मचारी भविष्य निधि
- Invest In Public Provident Fund (PPF) – पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
- Unit Linked Insurance Plans (ULIPs) – यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
- Invest in NPS for Retirement – रिटायरमेंट के लिए एनपीएस में निवेश करें
- Mutual Funds – म्यूचुअल फंड्स
- Invest In Bonds for Retirement – रिटायरमेंट के लिए बांड्स में निवेश करें
- Exchange Traded Funds (ETFs) – मुद्रा कारोबार कोष
- Invest In Stocks for Retirement – रिटायरमेंट के लिए स्टॉक में निवेश करें
- Conclusion [How To Invest For Retirement] – निष्कर्ष
How To Prepare For Retirement – रिटायरमेंट की तैयारी कैसे करें
अपनी रिटायरमेंट के लिए आपको जल्द से जल्द तैयारी शुरू कर देनी चाहिए। आप जितना जल्दी शुरू करेंगे उतना ही बड़ा corpus अपनी रिटायरमेंट के लिए बचा पाएंगे।
Retirement के लिए यदि आप corpus इकट्ठा कर रहे हैं तो यह जरूरी है कि आप अपने निवेश में डायवर्सिफिकेशन लाएं। आपको अलग-अलग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में निवेश करना चाहिए।
1. Start Saving – बचत शुरू करें
रिटायरमेंट के लिए जल्द से जल्द सेविंग करनी शुरू कर देनी चाहिए। आप जितना जल्दी सेविंग करनी शुरू करेंगे, लंबे समय में आपको उतना ही benefit होगा।
2. Diversification – विविधीकरण
Retirement के लिए यदि आप corpus इकट्ठा कर रहे हैं तो यह जरूरी है कि आप अपने निवेश में डायवर्सिफिकेशन लाएं। आपको अलग-अलग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन में निवेश करना चाहिए।
3. Live a simple life – सादा जीवन जीएं
यदि आप अपने रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा corpus बनाना चाहते हैं तो यह जरूरी हो जाता है कि आप अभी से save करें और एक सादा जीवन जियें। याद रहे कि आप ऐसी किसी भी चीजों पर अपने पैसे बर्बाद ना करें जिन चीजों का आपके लिए कोई महत्व ना हो।
How To Invest For Retirement – रिटायरमेंट के लिए निवेश कैसे करें
यदि आप भी इसी सवाल का जवाब ढूंढ रहे हैं की How To Invest For Retirement? तो नीचे दिए गए कुछ Retirement Options आपके काम आ सकते हैं।
Employees Provident Fund (EPF) – कर्मचारी भविष्य निधि
इपीएफ (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध अधिनियम 1952 के तहत एक महत्वपूर्ण योजना है। Employee and Employer दोनों ही Basic Salary और DA का 12 % ईपीएफ में योगदान करते है।
यह लंबे समय के लिए पैसे बचाने में मदद करता है। यह किसी आपात स्थिति के दौरान कर्मचारी की आर्थिक मदद कर सकता है। कर्मचारी के वेतन से मासिक आधार पर कटौती की जाती है और इससे लंबी अवधि में एक बड़ी रकम बचाने में मदद होती है।
Invest In Public Provident Fund (PPF) – पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
Public Provident Fund (PPF) एक बहुत ही अच्छी रिटायरमेंट प्लानिंग स्कीम है और इसके साथ-साथ यह आपको सेक्शन 80c के तहत टैक्स सेविंग – Tax Saving करने में भी मदद करती है। आप PPF में कम से कम ₹500 या फिर साल की 1.5 लाख रुपए निवेश कर सकते हैं।
पीपीएफ की रिटर्न दर पिछले साल की average bond yield पर निर्भर करती है। यही कारण है कि हर साल इसके रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता रहता है।
पीपीएफ अकाउंट आप अपने नज़दीकी बैंक में जाकर खुलवा सकते हैं या फिर आप पोस्ट ऑफिस में भी इस अकाउंट को खुलवा सकते हैं। आजकल पीपीएफ अकाउंट ऑनलाइन भी खुलवाया जा सकता है।
Unit Linked Insurance Plans (ULIPs) – यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
ULIP एक फ़ाइनेंशियल टूल है जो ग्राहक को बीमा और निवेश दोनों का लाभ प्रदान करता है। यदि आप ULIP में निवेश करते हैं तो आपके द्वारा किया गया भुगतान का एक हिस्सा आपके निवेश के लिए जाता है और बाकी बचा आपकी योजना के अनुसार इक्विटी या डेब्ट स्कीम में क्किया जाता है।
Invest in NPS for Retirement – रिटायरमेंट के लिए एनपीएस में निवेश करें
यदि आप अपनी रिटायरमेंट की प्लानिंग करना चाहते हैं तो आपको अपना एक एनपीएस अकाउंट खुलवा लेना चाहिए जो लंबी अवधि के लिए निवेश करने में आपकी मदद करेगा। NPS Account की मदद से आप स्टॉक, बॉन्ड और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में निवेश कर सकते हैं। इसकी मदद से आप इक्विटी में भी निवेश कर सकते हैं।
यदि आपके पास एनपीएस अकाउंट है तो आप धारा 80CCD (1B) के तहत 50,000 रुपए अतिरिक्त टैक्स भी बचा सकते हैं।
Mutual Funds – म्यूचुअल फंड्स
Mutual Fund एक बहुत ही लोकप्रिय निवेश का साधन बन चुका है। यह Fixed Deposit या Recurring Deposit की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है। आप कम जोखिम भरी म्यूचल फंड में भी निवेश कर सकते हैं जैसे कि Liquid Fund.
अगर आप ज्यादा जोखिम उठाना चाहते हैं तो आप स्मॉल कैप फंड में भी निवेश कर सकते हैं। आपके Portfolio को एक Fund Manager manage करता है।
Mutual Fund फंड में निवेश करने का सबसे सही तरीका है – Systematic Investment Plan – सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। SIP के द्वारा आप नियमित और अनुशासित तरीके से निवेश कर सकते हैं। आप ₹500 से भी कम राशि से Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं।
Invest In Bonds for Retirement – रिटायरमेंट के लिए बांड्स में निवेश करें
यह 10 से 15-20 वर्षों के लिए लॉक इन पीरियड वाले बांड होते हैं। आपको जो ब्याज मिलता है उस पर कोई टैक्स नहीं लगता है लेकिन यदि आप स्टॉक एक्सचेंज में यह बांड बेचते हैं तो आपको Capital Gain Tax देना होगा।
Exchange Traded Funds (ETFs) – मुद्रा कारोबार कोष
Exchange Traded Funds – ETF वह Fund होते हैं जो डायवर्सिफाइड सिक्योरिटी जैसे की Equity, Bond, Commodities में निवेश करते हैं। आप कभी भी ईटीएफ का कारोबार बाजार में कर सकते हैं लेकिन उसके लिए आपके पास डीमैट अकाउंट (Demat Account) होना चाहिए।
Invest In Stocks for Retirement – रिटायरमेंट के लिए स्टॉक में निवेश करें
यदि आप लंबे समय के लिए निवेश करते हैं तो आप को Shares में Long Term Capital Gain पर टैक्स नहीं लगता है इसीलिए Corpus का एक हिस्सा Shares में निवेश करने के लिए आदर्श होता है।
क्योंकि आप लंबे समय के लिए Shares में निवेश कर रहे हैं तो इससे जोखिम कम हो जाता है। भविष्य में आप एक अच्छी जीवन शैली जी सकें उसके लिए जरूरी है की Stocks आपके पोर्टफोलियो (Portfolio) का हिस्सा होना चाहिए।
Conclusion [How To Invest For Retirement] – निष्कर्ष
हम में से ज्यादातर लोगों के लिए एक आरामदायक और चिंता मुक्त Retirement Planning करना एक निरंतर संघर्ष है जो हाल के वर्षों में और भी अधिक कठिन हो गया है। उचित तैयारी के साथ आप अपने रिटायरमेंट को प्लान कर सकते हैं, जिसका आपने हमेशा से सपना देखा है।
दुर्भाग्य से ऐसा कोई भी सिंगल इन्वेस्टमेंट या सिंगल इन्वेस्टमेंट method नहीं है जो आप को सफल बनाने की गारंटी देता हो। ऊपर दिए हुए सभी इन्वेस्टमेंट ऑप्शन आपके रिस्क प्रोफाइल और आपके इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने के ऊपर डिपेंड करते हैं।
आपको Retirement Planning के लिए एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाना चाहिए। आपको अपने पोर्टफोलियो में ETF, PPF, ULIP, Mutual Funds, Stocks के द्वारा निवेश करना चाहिए।
रिटायरमेंट के लिए आप और कौन से इन्वेस्टमेंट ऑप्शन (Investment Options) सजेस्ट कर सकते हैं? हमें कमेंट के द्वारा बताइए। How To Invest For Retirement.